Hur stort bör ditt totala sparkapital vara? En årslön eller en månadslön? Ja, det är naturligtvis upp till dig. Hur mycket det är möjligt att spara är främst en avvägning om hur mycket du kan och vill avstå från i dag för att ha i framtiden.
För den som har låg inkomst eller har stor försörjningsbörda är det självklart inte enkelt att få ihop ett sparkapital. Då kan 5 000 till 10 000 kronor vara ett rimligt första mål. På ett år ger 500 kronor i månaden 6 000 kronor plus den avkastning som fonden ger, det vill säga hur mycket den ökar (eller minskar) i värde.
I vissa skeden av livet är det lättare att spara och i andra skeden är det meningen att kapitalet ska användas. Sparande brukar definieras som omfördelning av konsumtion i tiden. Som pensionär är det enligt livscykelteorin tänkt att det egna sparkapitalet ska användas som komplement till pensionen.
Nationalekonomen Franco Modigliani, som åskådliggjorde detta samband mellan konsumtion och sparande, fick Nobelpriset i ekonomi 1985.
Att ha en årslön i sparkapital är en utopi för de allra flesta, även om många skulle önska sig det. Hur mycket du ska spara är hela tiden en avvägning mellan att leva nu och i framtiden. För många finns en stor del av det egna kapitalet i bostaden.
Det är värdefullt att leva i ett land med ett socialförsäkringssystem som ger en grundtrygghet till alla vid sjukdom och arbetslöshet, barnbidrag till barnfamiljer och pensioner när vi blir gamla. Vi ska värna om det systemet, men det är bra att kunna komplettera detta skydd. Gruppen pensionärer kommer att växa de närmaste åren. Det är ju glädjande att medellivslängden ökar och att vi får leva längre. En följd är dock att vi behöver spara mer för att förstärka ekonomin som pensionär.
Min svärmor var ekonomisk på ”rätta” sättet. Hon och hennes make var arbetare på Asea och hade sju barn. Hon hade lärt sig av sin mamma att alltid ha en lön som sparkapital. På hennes föräldrars tid i början på 1900-talet betalades lönen från Robertsfors bruk ut varannan vecka, kontant i ett kuvert. Det nya kuvertet lades åt sidan och förra kuvertet plockades fram för att användas. Detta fortsatte min svärmor med även om det på hennes tid handlade om pengar insatta på lönekontot. Att alltid ha en månadslön kvar på lönekontot innebar för henne frihet och trygghet.
Vad är lagom för dig? Det blir en avvägning mellan nuet och framtiden. För mig är det viktigt att leva i nuet, vi vet ingenting om morgondagen. Samtidigt mår jag bättre i dag av att ha ett sparkapital som jag kan använda om något oväntat händer.
Det känns också bra att veta att min man och jag på äldre dar kommer att klara oss bra. Men det är inte först då, när vi är pensionärer, som vi ska börja leva och förverkliga våra drömmar. Så, en avvägning måste det bli. Samma sak gäller för sparande till barn och barnbarn. Jag är glad om jag ibland kan stötta dem redan nu, arvet får bli vad det blir.
Pia Nilsson
Texten är hämtad ur boken "Fantastiska Fonder - med värme i hjärtat och is i magen" av Pia Nilsson.